Seguramente nos hemos preguntado alguna vez ¿por qué para hacer cualquier trámite con alguna institución financiera amerita cierto tiempo de espera y documentación?; ya sea abrir una cuenta bancaria, en una caja de ahorro, contratar un seguro o una fianza, implica entregar documentos que en ocasiones no se logra apreciar su importancia o qué sentido tiene que las instituciones los recaben.
Los documentos más básicos que se deben entregar son: identificación oficial en el caso de personas físicas, acta y poderes en el caso de personas morales, RFC y comprobante de domicilios para ambas. Sumado a esto, llenar formatos de solicitudes y entrevistas en donde se repiten o comprueban los datos ofrecidos mediante copias.
Además de servir como base para la relación comercial – jurídica, lo anterior se debe en gran parte también a la necesidad de llevar a cabo la “Identificación plena del cliente”. Ya que desafortunadamente, desde hace un par de décadas, organismos internacionales a los cuales pertenece México, como por ejemplo el Grupo de Acción Financiera Internacional, han tenido que poner sobre la mesa las POLÍTICAS DE IDENTIFICACIÓN Y CONOCIMIENTO DEL CLIENTE, para evitar “Operaciones de Procedencia Ilícita y Financiamiento al Terrorismo”, en términos generales: LAVADO DE DINERO.
Toda institución financiera como por ejemplo los Bancos, Aseguradoras o Afianzadoras por mencionar algunas, están obligadas por Ley, a prevenir, detectar y reportar las “operaciones inusuales o relevantes” que sus clientes hagan, de acuerdo procesos preestablecidos para ello. Esto con la finalidad de cerrar candados a lo que conocemos como lavado de dinero y que en una definición simple sería: “proceso en el que se pretende disfrazar u ocultar la procedencia de recursos obtenidos ilícitamente”.
Sin duda el sector financiero está contribuyendo a cercar toda oportunidad a los grupo criminales para que coloquen sus recursos dentro de las instituciones con el único fin de blanquearlos. Y con la colaboración de todos los ciudadanos y empresarios transparentando su información, será cada vez más complicado para las empresas fantasma mezclarse entre los profesionistas comprometidos con éste país y con el ánimo de llevar a cabo su actividad dentro de la legalidad.
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